伞形监管

伞形监管(Umbrella 规则)

是什么伞形监管

  伞形监管对待金融活动土地兴业公司的分店欢迎中西部及东部各州的县议会。

  美联储是对待金融活动土地兴业公司。伞状监管者,一本正经对待金融活动持股公司的资金富其中的一部分率、风险支配的内地的把持办法,也指环风险对存款分店的效果。。

  率先是证明规定的出场。。

  对待金融活动持股公司必要的向美联储申请表格证明。对待金融活动服务器使改编现代需要法案器械前5年,有637家公司(包孕46家本国机构)被证明为对待金融活动土地兴业公司。自然的事情,证明是有条件的。,首要是对待金融活动土地兴业公司的拥有隶属存款机构,支配良好,其社区再使就职法案评级(CRA评级)必要的范围或高于T。。

  二是拿证明监管。。

  美联储想要对待金融活动持股公司弥补音。,支票。。设想证明对待金融活动土地兴业公司未能护持十足的每人,美联储将采用恢复正常办法来对立该机构。。设想该机构未能恢复正常其缺陷,美联储可以命令它销售额什么不适合规则的隶属机构。。设想对待金融活动持股公司未能绥靖CRA同意的想要,它将被制止对待什么新的对待金融活动业务。。譬如,PNC对待金融活动服务器公司被公以为对待金融活动土地兴业公司,但在2002,美联储获得知识其有被转变到三个表外特别对准运输公司(SPV)而没音为丢失的信誉重行作为坏账计提了丢失。美联储想要它整修收益。,发出丢失作为坏账。,美联储和钱币监视的行为、过程或功用署结合宣告该土地兴业公司和堆早已不再适合《对待金融活动服务器使改编现代需要法案》所规则的对待金融活动土地兴业公司的基准。

  1999《对待金融活动服务器使改编现代需要法》公布后,美国应对混业经营的开展趋势整队了中间性塑造监管与一致监管当中的“伞状监管”做模特儿,作为对待金融活动土地兴业公司的监管者,美联储正,一本正经评价和监控财务的整个的运作,休息职业监管机构对其尊敬举行塑造监管。。这种监管做模特儿在在历史中冲洗了较好的功用。,它短时间内被以为是最抛光的监管做模特儿。。但在监管规定的自然的事情演进中,美国监管机构正相当痴肥不胜。,逐步开展变为双线长的监管规定。,就是说,联邦和情况对这两条线路一本正经。,美联储、证券交易所委任、钱币监视的行为、过程或功用署、在全国范围内管保监管机构协会、联邦存款管保公司等对待金融活动监管机构。还是这种做模特儿早已应验了好转的的分工。,但美联储的伞尖功用已逐步削弱。,缺少监管机构当中的沟通和使结合成为整体,整个的监管系统发生了堆叠和堆叠。,监管空缺着的和监管早已呈现。,菊科植物监管做模特儿尚微暗。。在变化对待金融活动更新和衍生对待金融活动衍生品安排下,这种双线长的监管做模特儿鉴于其绝对的性而大量在缺陷。,终极未能检查次贷危险的充满。。

  使完善和优选法对待金融活动监管体制,奥巴马内阁上对待金融活动监管变革的白皮书企图,增强对待金融活动土地兴业公司(ESB)也在巨万风险 Big t0 Fail FinancialHolding Companies,TBTF FHCS的监视功用。同时,对待金融活动服务器监视委任(财务)应该是 Service Over-sight Council,FSOC),推进联邦对待金融活动监管机构的沟通与使结合成为整体,助长知识共享与联动。美联储和立刻过来的FSOC将应验结合监管(CO) Supervision and规则),协同保持对待金融活动不变。除此之外,白皮书还重行分派了相关性的对待金融活动监管权利。,成就弃权权利和责任心的为难。,废止监管堆叠和监管缺口。

  尽管不愿意大人物问题白皮书变革测算表,但没苏,没制作原其中的一部分监管做模特儿,依然无法改编由混合产额的硬的监管交给某人,另一方面作家以为,美国伞塑造缺乏的缘故是美联储没P,它无法领唱者和使结合成为整体休息监管机构。,如此,美联储的伞位已变为一面镜子。、海市蜃楼,如此,监管机关不克不及有法律效力地分派监管机构。。白皮书变革测算表中到达的FSOC作为使结合成为整体机构,将无效一体化各监管机关的函数。,扶助通力合作的整队,应验各监管机关在FSOC的使结合成为整体下对整个的对待金融活动系统的运转举行良好无效的监管。

参考文献

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